Radek Pilc 
Średnia marża kredytu hipotecznego
Średnia marża kredytu hipotecznego w marcu 2025 – jak się zmieniła?
Średnia marża kredytu hipotecznego to jeden z kluczowych parametrów, który wpływa na koszt finansowania zakupu nieruchomości. W marcu 2025 roku odnotowano spadek marż dla nowych i znanych klientów. Jakie są aktualne wartości marż oraz które banki oferują najlepsze warunki?
Aktualne wartości średnich marż kredytów hipotecznych
Według najnowszych danych, średnia marża kredytu hipotecznego dla nowych klientów w marcu 2025 roku wyniosła 2,51%, natomiast dla klientów znanych 2,48%. W porównaniu z lutym marża spadła odpowiednio o 0,06 p.p. i 0,07 p.p.
Obniżki te oznaczają, że kredyty hipoteczne mogą być nieco tańsze, jednak realny koszt kredytu zależy również od wskaźnika WIBOR oraz dodatkowych opłat bankowych.
Średnia marża kredytu hipotecznego. Porównanie ofert banków – gdzie najniższa marża?
Kredyt hipoteczny z LtV 90%
Rodzina z dochodem 14 000 zł i wkładem własnym wynoszącym 10% wartości nieruchomości (LtV 90%) może liczyć na następujące warunki:
-
Najniższa marża: Bank BPS – 2,09% dla obu typów klientów.
-
Najwyższa marża: Santander Bank Polska – 3,25% dla nowych klientów i 3,15% dla klientów znanych.
Kredyt hipoteczny z LtV 80%
Jeśli ta sama rodzina zdecyduje się na wyższy wkład własny i wskaźnik LtV 80%, banki oferują korzystniejsze warunki:
-
Najniższa marża: ING Bank Śląski – 1,70% dla obu typów klientów.
-
Najwyższa marża: Santander Bank Polska – 3,00% dla nowych klientów i 2,90% dla klientów znanych.
W tym przypadku średnia marża wyniosła 2,04% dla nowych klientów oraz 2,03% dla klientów znanych. W stosunku do lutego jest to spadek o 0,09 p.p. i 0,05 p.p.
Od czego zależy wysokość marży kredytu hipotecznego?
Marża kredytu hipotecznego nie jest stała dla wszystkich klientów i zależy od kilku czynników:
-
Kwota kredytu – wyższa kwota często wiąże się z niższą marżą.
-
Wskaźnik LtV – niższy LtV (wyższy wkład własny) zwykle skutkuje korzystniejszą ofertą.
-
Historia kredytowa – klienci z dobrą historią kredytową mogą liczyć na lepsze warunki.
-
Dodatkowe produkty bankowe – banki często obniżają marżę dla klientów korzystających np. z konta osobistego, ubezpieczenia czy karty kredytowej.
Średnia marża kredytu hipotecznego. Czy warto refinansować kredyt hipoteczny?
Spadek średnich marż kredytów hipotecznych może być dobrą okazją do refinansowania kredytu, czyli przeniesienia go do innego banku, który oferuje lepsze warunki. Dzięki temu można obniżyć miesięczne raty oraz całkowity koszt kredytu.
Przed podjęciem decyzji warto jednak dokładnie przeanalizować oferty banków i uwzględnić koszty związane z przeniesieniem kredytu, takie jak prowizja za wcześniejszą spłatę czy opłaty notarialne.
Podsumowanie
Średnia marża kredytu hipotecznego w marcu 2025 roku spadła zarówno dla nowych, jak i znanych klientów. Najniższą marżę oferuje ING Bank Śląski i Bank BPS, natomiast najwyższe wartości odnotowano w Santander Bank Polska.
Planując zaciągnięcie kredytu hipotecznego, warto porównać oferty banków i zwrócić uwagę nie tylko na marżę, ale także na oprocentowanie, prowizje i dodatkowe wymagania. Jeśli masz już kredyt, warto rozważyć jego refinansowanie, aby obniżyć koszty i zmniejszyć miesięczną ratę.
Średnia marża kredytu hipotecznego. Jak znaleźć najlepszą ofertę kredytu hipotecznego?
Wybór najlepszego kredytu hipotecznego wymaga analizy nie tylko samej marży, ale także całkowitego kosztu kredytu. Oto kilka kroków, które pomogą Ci znaleźć najlepszą ofertę:
-
Porównaj oferty banków – warto skorzystać z kalkulatorów kredytowych, które pozwalają szybko sprawdzić dostępne opcje.
-
Sprawdź całkowity koszt kredytu – oprócz marży i oprocentowania zwróć uwagę na prowizję bankową, koszty ubezpieczeń oraz opłaty dodatkowe.
-
Rozważ dodatkowe produkty bankowe – czasami skorzystanie z rachunku osobistego lub karty kredytowej obniża marżę, ale warto policzyć, czy to się opłaca.
-
Sprawdź swoją zdolność kredytową – banki przy ocenie wniosku zwracają uwagę na historię kredytową, dochody i inne zobowiązania finansowe.
-
Negocjuj warunki umowy – w niektórych przypadkach bank może zaproponować lepsze warunki kredytu, jeśli przedstawisz konkurencyjną ofertę innej instytucji.
Co przyniesie przyszłość?
Obserwując obecny trend spadkowy marż kredytów hipotecznych, można spodziewać się, że banki będą dalej dostosowywać swoje oferty do zmieniających się warunków rynkowych. Jednak na oprocentowanie kredytów hipotecznych duży wpływ ma także wskaźnik WIBOR, który może się zmieniać wraz z decyzjami Rady Polityki Pieniężnej.
Jeśli planujesz zaciągnięcie kredytu hipotecznego, warto śledzić aktualne oferty i podejmować decyzję w odpowiednim momencie, aby uzyskać jak najkorzystniejsze warunki finansowania nieruchomości.
Copywriter z doświadczeniem w tworzeniu chwytliwych tekstów reklamowych i treści na strony internetowe. Z łatwością dopasowuje przekaz do odbiorcy, budując silny wizerunek marki.
