Obsługa kredytu gotówkowego i autospłata kredytu nie należy do skomplikowanych zadań. Wystarczy regularnie uregulować kolejne raty kredytowe, aż do pełnej spłaty zadłużenia. Niektóre banki oferują jednak opcję automatycznej spłaty kredytu. Jak działa mechanizm autospłaty i czy warto z niego skorzystać? Dzisiaj przyjrzymy się tej możliwości oraz podpowiemy, co zrobić w przypadku wystąpienia błędu, który uniemożliwił przekazanie środków na spłatę zobowiązania.

Autospłata kredytu. Jak działa?

Autosplatę kredytu można opisać jako mechanizm, który działa zgodnie z własną nazwą. Wprowadzony przez niektóre banki, narzędzie to ma na celu ułatwienie życia klientom, którzy zaciągnęli kredyt. Polega ono na automatycznym pobieraniu środków z konta bankowego przez system bankowy w terminie spłaty, a następnie przeznaczaniu ich na pokrycie raty kredytowej. Dzięki tej opcji nie musimy pamiętać o ręcznym dokonywaniu przelewów na odpowiednie konto kredytobiorcy. Bank automatycznie pobiera wymaganą kwotę w terminie, eliminując konieczność ręcznej interwencji klienta w procesie spłaty. Autosplatę kredytu można zastosować w przypadku różnych rodzajów kredytów.

• kredytu mieszkaniowego
• kredytu hipotecznego
• kredytu gotówkowego
• kredytów firmowych

Podobny mechanizm może być również wykorzystywany do spłaty pożyczki gotówkowej oraz spłaty zadłużenia na karcie kredytowej. W każdej sytuacji autospłata stanowi po prostu udogodnienie – eliminuje potrzebę ręcznego dokonywania spłaty zobowiązania i pomaga uniknąć przegapienia terminu, co mogłoby wiązać się z karą.

Jak działa automatyczna spłata kredytu?

Zazwyczaj możliwe jest aktywowanie autospłaty kredytu na dedykowanym koncie bankowym, stworzonym specjalnie do spłaty kredytu (tak zwane konto powiązane z kredytem). Dodatkowo, automatyczna spłata może być uruchomiona na zwykłym koncie osobistym, jak rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy.

W momencie zbliżenia się terminu spłaty kredytu lub karty kredytowej, bank automatycznie przekazuje środki z konta na spłatę zadłużenia, zgodnie z harmonogramem udostępnionym przez bank. Dzięki temu nie musimy martwić się o terminy spłaty. Konkretna kwota zostaje automatycznie przeznaczona na spłatę kredytu we właściwym czasie. Jako kredytobiorcy, musimy jedynie aktywować tę funkcję.

Automatyczna spłata kredytu – kiedy jest dostępna?

Podczas spłaty kredytu, niezależnie od jego rodzaju, musimy postępować zgodnie z zapisami umowy kredytowej, w której zazwyczaj określony jest sposób spłaty. W niektórych przypadkach może to być również autospłata kredytu. Niestety, nie wszystkie banki oferują tę opcję swoim klientom, więc czasami nie mamy możliwości skorzystania z automatycznej spłaty kredytu i musimy regularnie dokonywać ręcznych płatności.

Autospłata kredytu w praktyce.

Wiele banków udostępnia klientom udogodnienie w postaci autospłaty kredytu. Dodatkowo, często możemy wybrać dogodny dla nas dzień, w którym bank pobierze środki z konta na spłatę kredytu. To wygodne rozwiązanie pozwala nie tylko dopasować termin do harmonogramu spłat, ale także do dnia otrzymania wynagrodzenia. Często wystarczy ustawić autospłatę na dzień przed terminem płatności raty kredytu.

W niektórych przypadkach aktywacja autospłaty może wymagać posiadania konta osobistego w danym banku, z którego będą pobierane środki na spłatę kredytu. Automatyczne pobieranie środków następuje w ustalonym dniu zgodnie z harmonogramem.

Automatyczna spłata kredytu w różnych bankach

Dzisiaj wiele banków umożliwia klientom skorzystanie z tej wygodnej opcji. Sprawdźmy, jak wygląda to w kilku najpopularniejszych instytucjach finansowych. Ważne jest, aby pamiętać, że jeśli termin spłaty raty kredytu przypada na dzień wolny od pracy, należy zadbać o wykonanie przelewu wcześniej. Ustawienie autospłaty kredytu pozwala rozwiązać ten problem, gdyż mechanizm sam uwzględni dni, w których przelewy mogą opóźniać się w dostarczeniu do odbiorcy – w tym przypadku do spłaty kredytu.

Jak aktywować automatyczną spłatę kredytu w banku?

Jak ustawić autospłatę kredytu w PKO BP?

PKO BP jest obecnie najpopularniejszym bankiem w Polsce, obsługującym szerokie grono klientów zarówno indywidualnych, jak i biznesowych. Aby skorzystać z opcji automatycznej spłaty kredytu w PKO BP, wystarczy być posiadaczem konta i kredytu w tym banku. Funkcję tę można aktywować poprzez serwis transakcyjny online lub za pomocą aplikacji mobilnej. Można także złożyć wniosek o jej uruchomienie podczas wizyty w placówce banku. Jest to szczególnie wartościowa opcja, którą warto rozważyć już podczas zawierania umowy kredytowej.

Bank Millennium

Również oferuje swoim klientom możliwość korzystania z automatycznej spłaty kredytów. Mechanizm ten polega na automatycznym pobieraniu środków z konta bankowego klienta w celu spłaty raty kredytowej. Jednakże, jeśli na koncie nie będzie wystarczającej ilości środków, bank automatycznie spłaci zaległość jedynie w wysokości dostępnych środków, pozostawiając różnicę do uregulowania przez klienta.

Autospłata kredytu w Alior Banku

Klienci Alior Banku mają możliwość aktywowania automatycznej spłaty raty kredytu za pośrednictwem aplikacji mobilnej oraz serwisu transakcyjnego online. Można również skorzystać z tej opcji podczas osobistej wizyty w placówce banku i rozmowy z doradcą. Aby to zrobić samodzielnie, wystarczy otworzyć szczegóły dotyczące naszego kredytu.

Automatyczna spłata zobowiązania w ING Banku Śląskim

Podobnie jak w przypadku innych banków, również w ING Banku Śląskim istnieje możliwość ustawienia automatycznej spłaty kredytu. Najprostszym sposobem jest skorzystanie z aplikacji mobilnej Moje ING mobile. Można również to zrobić za pośrednictwem e-bankowości na stronie internetowej banku lub poprzez infolinię.

Automatyczna spłata karty kredytowej

Mechanizm autospłaty dla kart kredytowych działa podobnie jak w przypadku rat kredytowych bankowych. Największą różnicą jest oczywiście kwota automatycznej spłaty, która nie wynika z harmonogramu spłat określonego przez bank, ale z aktualnego salda oraz sposobu korzystania z karty kredytowej podczas danego okresu rozliczeniowego.

Użytkownicy kart kredytowych powinni zadbać o spłatę zadłużenia w trakcie okresu bezodsetkowego, aby uniknąć dodatkowych kosztów związanych z opóźnieniem spłaty. Automatyczna spłata karty kredytowej obejmuje zazwyczaj tylko część dostępnego limitu, pozwalając dalej korzystać z karty bez naliczania odsetek.

Czy warto korzystać z autospłaty kredytu?

Plusy i minusy automatycznej spłaty kredytów gotówkowych lub innych zobowiązań bankowych? Przede wszystkim jest to wygodne rozwiązanie, które eliminuje ryzyko przegapienia terminu spłaty i ewentualnych kar odsetkowych. Automatyczna spłata kontynuuje się aż do uregulowania całego kredytu, co jest szczególnie korzystne dla kredytów długoterminowych, np. kredytów hipotecznych.

Największe zalety automatycznej spłaty kredytów:

• wygodne rozwiązanie
• eliminacja ryzyka przegapienia terminu płatności
• kontynuacja spłaty do pełnego uregulowania kredytu
• różne sposoby aktywacji tej opcji
• narzędzie do automatycznej spłaty jest zazwyczaj bezpłatne
• oszczędność czasu – brak konieczności ręcznego zlecania przelewów

W porównaniu do licznych zalet, wady autospłaty kredytu są zwykle niewielkie. Należą do nich ograniczona kontrola nad stałymi wydatkami oraz konieczność założenia dodatkowego konta do spłat. Niektóre banki mogą też ograniczyć możliwość wypłaty środków z konta przeznaczonego wyłącznie do spłaty kredytu.

Brak środków na koncie, a autospłata kredytu

Automatyczna spłata kredytu lub karty kredytowej wymaga wystarczających środków na koncie. Jeśli nie ma ich wystarczająco, bank nie przeprowadzi autospłaty. W takiej sytuacji bank będzie próbował pobrania środków z konta następnego dnia. Klient zazwyczaj otrzymuje wówczas powiadomienie, np. mailowe, SMS lub powiadomienie mobilne. Warto jak najszybciej uzupełnić brakujące środki, aby kolejna próba autospłaty zakończyła się sukcesem.

Błąd podczas autospłaty kredytu – co wtedy?

Co się dzieje, jeśli mamy środki na koncie, ale autospłata kredytu nie zostanie przeprowadzona? Taka sytuacja może być wynikiem problemów technicznych. W takim przypadku warto skontaktować się z bankiem, aby wyjaśnić sprawę. Może być również konieczne ręczne uregulowanie raty kredytu. Oczywiście, zdarza się także, że autospłata jest uruchamiana błędnie, jednak tę sytuację należy wyjaśnić przy pierwszej płatności. Warto skontaktować się z bankiem, aby dowiedzieć się, czy po naprawie błędu bank automatycznie przeprowadzi spłatę, czy też trzeba będzie ją wykonać ręcznie.

Podsumowanie

Automatyczna spłata kredytu jest wygodną opcją, która eliminuje konieczność ręcznego zlecania przelewów. Warto jednak monitorować stan konta i historię spłat, aby mieć pełną kontrolę nad finansami. Automatyczna spłata kredytu jest dostępna w wielu bankach i może być aktywowana za pośrednictwem aplikacji mobilnej, serwisu transakcyjnego online oraz w placówce banku.

Źródło:

1. https://www.credit-agricole.pl/pytania-i-odpowiedzi/kredyty/co-to-jest-autosplata-czy-jest-wlaczona
2. https://direct.money.pl/artykuly/porady/automatyczna-splata-kredytu
3. https://www.totalmoney.pl/artykuly/automatyczna-splata-kredytu-czym-jest-autosplata-kredytu-i-czy-warto-z-niej-skorzystac