Czy warto czekać na „Pierwsze klucze”?

Czy warto czekać na „Pierwsze klucze”?

Rządowy program „Pierwsze klucze” został wprowadzony z myślą o wsparciu osób planujących zakup swojego pierwszego mieszkania. Jego głównym celem jest ułatwienie dostępu do nieruchomości na rynku wtórnym poprzez oferowanie dopłat i preferencyjnych warunków kredytowych. Jednakże program ten wiąże się z pewnymi ograniczeniami, które mogą wpłynąć na decyzję potencjalnych nabywców.

Założenia programu „Pierwsze klucze”

Program „Pierwsze klucze” zastąpił wcześniejszą inicjatywę „Kredyt na start” i koncentruje się wyłącznie na wsparciu zakupu mieszkań z rynku wtórnego. Oznacza to, że zakup nowego mieszkania od dewelopera nie jest objęty wsparciem. Rząd argumentuje tę decyzję chęcią ograniczenia spekulacji cenowych oraz wsparcia istniejącej bazy mieszkaniowej.

Kluczowe elementy programu obejmują:

1. Dopłaty do wkładu własnego: Program oferuje dopłaty do 20% wartości nieruchomości, maksymalnie do 100 tys. zł.

2. Preferencyjne oprocentowanie kredytu: W systemie rat malejących dopłaty obniżają oprocentowanie do 1,5%, co ma dać efekt porównywalny do kredytów na poziomie 4,5-5,5%.

3. Kredyt dla dwóch osób: Z programu mogą skorzystać dwie osoby, nawet niespokrewnione, pod warunkiem że ich łączny udział w nieruchomości nie przekracza 50%.

4. Wsparcie dla budujących dom: Dopłaty obejmują również osoby, które zdecydują się na budowę domu systemem gospodarczym.

Kto może skorzystać z programu?

Program jest skierowany do osób, które nie posiadają i nigdy nie posiadały mieszkania ani domu. Istnieją jednak wyjątki dla rodzin z dziećmi:

• Rodziny z dwójką dzieci: Mogą posiadać mieszkanie do 50 m².

• Rodziny z trójką dzieci: Limit wynosi do 75 m².

• Rodziny z czwórką lub więcej dzieci: Brak limitu metrażu.

Dodatkowo obowiązują limity dochodowe:

• Jedna osoba: Do 6 500 zł netto.

• Dwuosobowe gospodarstwo: Do 9 500 zł netto.

• Trzyosobowe gospodarstwo: Do 11 500 zł netto.

• Czteroosobowe gospodarstwo: Do 13 500 zł netto.

• Pięcioosobowe gospodarstwo: Do 15 500 zł netto.

Przekroczenie tych limitów wyklucza możliwość skorzystania z programu.

Limity cenowe a dostępność mieszkań

Aby uniknąć nadmiernego wzrostu cen mieszkań, wprowadzono limity cenowe:

• Większość miast: Maksymalna cena za metr kwadratowy wynosi 10 000 zł.

• Warszawa, Gdańsk, Kraków, Poznań i Wrocław: Limit to 11 000 zł za metr kwadratowy.

Gminy mają również możliwość wprowadzenia własnych, niższych limitów cenowych. Jednak eksperci podkreślają, że w dużych miastach znalezienie mieszkania spełniającego te kryteria może być trudne. Tomasz Delowski z Tętnowski Development zauważa, że takie limity są oderwane od rzeczywistości, ponieważ w największych miastach mieszkania na rynku wtórnym są znacznie droższe. Sugeruje on, że rząd powinien skupić się na bardziej elastycznych mechanizmach wsparcia.

Inwestycje w mieszkania komunalne

Oprócz wsparcia indywidualnych kupujących, program przewiduje przeznaczenie 2,5 mld zł na budownictwo komunalne i społeczne. Środki te mają trafić do:

• Towarzystw Budownictwa Społecznego (TBS),

• Społecznych Inicjatyw Mieszkaniowych (SIM),

• Inwestycji realizowanych przez gminy.

W 2025 roku planowane jest wybudowanie 8 tysięcy mieszkań komunalnych. Jednak eksperci ostrzegają, że same dotacje mogą nie rozwiązać problemu, a czasem prowadzić do niegospodarności.

Czy program poprawi dostępność mieszkań?

Opinie na temat skuteczności programu są podzielone. Z jednej strony, wsparcie finansowe może pomóc wielu osobom w zakupie pierwszego mieszkania. Z drugiej strony, surowe ograniczenia, takie jak limity cenowe i dochodowe, mogą wykluczyć wielu potencjalnych beneficjentów. Ponadto, wykluczenie rynku pierwotnego z programu może ograniczyć wybór dostępnych nieruchomości.

Czy warto czekać na „Pierwsze klucze”?

Decyzja o skorzystaniu z programu „Pierwsze klucze” powinna być dobrze przemyślana i dostosowana do indywidualnej sytuacji kupującego. Ostateczna decyzja zależy od kilku kluczowych czynników:

1. Dostępność mieszkań spełniających limity – jeśli w danej lokalizacji trudno znaleźć mieszkanie w cenie mieszczącej się w ustalonych limitach, program może nie być realnym wsparciem.

2. Możliwość spełnienia kryteriów dochodowych – osoby zarabiające powyżej określonych progów nie będą mogły skorzystać z programu, nawet jeśli wciąż mają trudności z zakupem mieszkania.

3. Brak wsparcia dla rynku pierwotnego – jeśli ktoś woli nowe mieszkanie od dewelopera, program „Pierwsze klucze” nie będzie dla niego atrakcyjny.

4. Stabilność sytuacji finansowej – choć preferencyjne warunki kredytowe mogą obniżyć miesięczne koszty spłaty, nadal konieczne będzie posiadanie zdolności kredytowej oraz wkładu własnego.

5. Ewentualne zmiany w programie – warto śledzić rozwój sytuacji, ponieważ programy rządowe często podlegają modyfikacjom, a przyszłe regulacje mogą wpłynąć na dostępność dopłat.

Podsumowując, „Pierwsze klucze” to interesująca inicjatywa, która może pomóc niektórym osobom w zakupie pierwszego mieszkania, ale jej skuteczność zależy od wielu czynników. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować własne potrzeby i możliwości oraz sprawdzić, czy program rzeczywiście umożliwia zakup wymarzonej nieruchomości.

Udostępnij na FB